3．根据自身的情况选择基金
（1）根据风险和收益来选择基金品种。从风险的角度看，不同基金给投资者带来的风险是不同的，其中，股票基金风险最高，货币市场基金和保本基金风险最小，债券基金的风险居中。
相同品种的基金，由于投资风格和策略的不同，风险也会不同。比如在股票基金中，平衡型、稳健型、指数型比成长型和增强型的风险要低。同时，收益和风险通常是相关联的，风险大往往收益高，风险小则收益少。要想获得高收益往往要承担高风险。所以，投资者在期望获取高收益时千万不要忘了首先权衡自己的风险承受能力。
比如，对于风险承受度低、投资在收入中所占比重较大的投资者来说，货币市场基金是一个不错的选择，比如华夏现金增利、博时现金增利、银华货币市场等。这类基金可以作为储蓄的替代品种供自己选择。风险承受力与基金的选择关系，有如下页表所示。
风险承受力与基金的选择关系
投资者的风险承受力
投资品种
风险承受力低
选择货币市场基金。这类基金可作为储蓄的替代品种供自己选择
风险承受力稍强
债券基金
风险承受力较强，且希望有更高收益
指数增强型基金，如博时裕富、银华道琼斯88等
风险承受力更强
偏股型基金
（2）根据投资者年龄来选择。一般来说，年轻人事业处于起步阶段，经济能力尚可，家庭或子女的负担较轻，收入大于支出，风险承受能力较高，股票型基金或者股票投资比重较高的平衡型基金都是不错的选择。中年人家庭生活和收入比较稳定，已经成为开放式基金的投资主力军，但由于中年人家庭责任比较重，风险承受能力处于中等，投资时应该在考虑投资回报率的同时坚持稳健的原则。可以结合自己的偏好和经济基础进行选择，最好把风险分散化，尝试多种基金组合。
老年阶段一般没有额外的收入来源，主要依靠养老金及前期投资收益生活，风险承受能力比较小，这一阶段的投资以稳健、安全、保值为目的，通常比较适合平衡型基金或债券型基金这些安全性较高的产品。
（3）根据投资期限确定基金的品种。时间的长短在投资过程中是最需要考虑的重要因素，因为它直接决定了投资者的投资行为。投资者要了解自己手中闲置资金可以运用的期限。例如张先生今年35岁，他想为自己65岁退休以后的生活保障进行投资。这样，他就有30年的投资时间去运作自己的闲置资金，以达到最后的投资目标。投资期限和基金品种的关系如下表：
投资期限
投资品种
投资依据
5年以上
股票型基金这类风险系数比较大的产品
可以抵御一些投资价值短期波动的风险，又可获得长期增值的机会，预期收益率会比较高。保本基金也是在一定的投资期内（如3年或5年）为投资者提供一定比例的本金回报保证，不到期限就不能保本，因此，也适合长线投资
2~5年
股票型基金、债权型及平衡型基金
除了股票型基金这类风险高的基金产品，还要加入一些收益比较稳定的债权型或平衡型基金，以获得比较稳定的现金流入。但是，由于买进卖出环节都要交纳手续费，一定要事先算好成本
2年以下
债券型基金、货币市场基金
债券型基金、货币市场基金的风险低、收益比较稳定。特别是货币基金流动性几乎等同于活期存款，又因其不收取申购、赎回费用，投资者在用款的时候可以随时赎回变现，在有闲置资金的时候可以申购，堪称短期投资者的首选
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